Hypotéka nebo nájem?

6 min |

Řešíte právě otázku nájmu nebo vlastního bydlení? Pak byste si měli zjistit, co se vám více vyplatí a udělat to správné rozhodnutí. Dnes vám poradíme, zda si vzít hypotéku nebo ne a kdy pro vás bude tím nejlepším řešením právě podnájem.

Máte si vzít hypotéku nebo ne?

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zabezpečený nemovitostí. Jeho splatnost se pohybuje od 4 do 30 nebo někdy až 40 let. Většinou se prostředky z ní vážou na pořízení či rekonstrukci nemovitosti.

Výhody hypotéky

  • Po splacení hypotéky budete vlastnit nemovitost
    Nemovitosti aktuálně pořád rostou na hodnotě. “Nejvíce zdražily menší byty v kategoriích 2+1 a 2+kk,” tvrdí ředitel nemovitostního odboru Hypoteční banky Petr Němeček. Právě proto si můžete být jisti, že nemovitost bude z dlouhodobého hlediska dobrá investice.
  • Výhodné předčasné splacení
    Velkou výhodu získáváte, pokud jste schopni hypotéku splatit předčasně. Mnoho bank od takových klientů už nepožaduje ani příliš vysokou penalizaci.
  • Máte volnou ruku při rekonstrukcích a úpravách
    “Jako nájemník nemůžete zasahovat do nemovitosti bez předešlého souhlasu vlastníka, ale pokud bydlíte ve vlastním, nelimituje vás v tomto ohledu schválení dalších osob kromě odborníků nebo domovní rady,” říká právní poradkyně Marie Jombiková.
  • Svou nemovitost můžete kdykoliv odprodat
    I v případě, že nebudete moct splácet hypotéku či budete potřebovat peníze na jiné účely, jsou zde společnosti, které vám dají peníze za vaši nemovitost výkupem i do 48 hodin.
Hypotéka

Nevýhody hypotéky

  • Povinnost účelového použití
    Největší nevýhodou hypotéky je to, že finance z ní jsou vázány na konkrétní účel. Znamená to tedy, že zapůjčené peníze nemůžete využít třeba na koupi auta nebo televize, ale musíte dokladovat jejich použití na koupi či rekonstrukci nemovitosti.
  • Vyšší úročení
    Stává se, že banky dávají svým klientům “reklamní úroky” pouze po dobu závaznosti. Při delší době splatnosti se však mohou úroky navyšovat.
  • Povinnost vyplatit minimálně 10 % ze sumy hypotéky
    Pokud si chcete vzít hypotéku, našetřeno musíte mít alespoň 10 % z celkové částky. I na hypotéku tedy musíte šetřit a ne každému se to podaří.
  • Hrozba nedostatku financí na splátky
    Každý z nás se může velmi lehce dostat do tíživé životní situace, kdy nebude moct splácet hypotéku. Právě proto je nutné pečlivě si zvážit své možnosti předem a vybrat si kvalitní půjčku, kterou dokážeme i do budoucna splácet. Jak na to? To se dozvíte v článku Chcete si vzít půjčku? Pak byste si měli dávat dobrý pozor.

Poplatky za pronájmy sice rostou, ale někdy se oplatí víc

Pronájem bytu**

Nájem nebo pronájem. Jaký je v tom rozdíl?

Mnoho lidí nemá jasno v tom, jaký je rozdíl mezi nájmem a pronájmem. Spojení ”pronájem bytu” právní slovník nezná a jedná se tak pouze o upravenou verzi “nájmu bytu”. “Nájem je vztah mezi majitelem a nájemníkem. Podnájem je pak právní pouto mezi nájemníkem a podnájemníkem. Majitel zde tedy už nefiguruje a podnájem je tak podřazen nájemnímu vztahu,” vysvětluje Marie Jombiková.

Výhody nájmu

  • Udržení flexibility
    Při placení nájemného lidem často zbývá i prostor tvořit si finanční rezervy, které pak lze flexibilně investovat dále.
  • Stěhování bez finanční ztráty
    Z pronájmu se lze velmi snadno vystěhovat a opět nastěhovat jinam. Navíc nájemce má možnost přesouvat se za lepšími pracovními příležitostmi.
  • Jde to i bez úspor
    Ve většině případů nemusíte mít při pronájmu velké úspory, obyčejně vám stačí vratná kauce a poplatek v podobě dvou nebo tří měsíčních nájmů.

Nevýhody nájmu

  • Pravidelné zvyšování nájmu
    “Téměř každá nájemní smlouva obsahuje kapitolu o pravidelném zvyšování nájmu v závislosti na růstu inflace,” říká právní poradkyně.
  • Nesvoboda při renovacích
    Chcete jako nájemník opravovat nebo renovovat? Takový úkon vám musí schválit majitel bytu, což může být v mnoha případech omezující.
  • Pocit nejistoty
    Pokud majitel bytu bude nemovitost potřebovat, může vás z ní kdykoli vystěhovat. To samé se vám může stát i při nedodržení pravidel nájemní smlouvy.
  • I když platíte, ve výsledku nic nezískáte
    Velkou nevýhodou pronájmu je fakt, že na jeho konci vám nezůstane žádná nemovitost, jako je tomu u hypotéky.

Hypotéka vs. pronájem

Kdy je pro vás nejvhodnější pronájem?

  • Nechcete se vázat na jedno místo nebo vaše práce vyžaduje častou relokaci.
  • Toužíte bydlet v lokalitě, kde si nemůžete dovolit koupit vlastní bydlení.
  • V případě, že žijete pouze z jednoho příjmu nebo nedokážete ušetřit.
  • Začínáte žít s novým partnerem a nechcete se ještě společně zavázat hypotékou.

Kdy se pro vás naopak více hodí hypotéka?

  • Máte volné finanční prostředky, alespoň 10 % z hodnoty nemovitosti.
  • Vaše zaměstnání považujete za stabilní a máte v něm dlouhodobý úvazek.
  • Pokud je úroková míra na nízké úrovni a ceny nemovitostí rostou.
  • Máte dlouhodobý vztah, jste schopni vytvářet si společně finanční rezervy a splácet měsíčně i větší obnos.

Při rozhodování nezapomeňte také přihlédnout na fakt, že ceny nemovitostí v Česku neustále narůstají, což potvrzují i data Českého statistického úřadu. Naopak průměrná úroková míra poklesla v červnu roku 2020 až na 2,20 % naproti 2,35 % na začátku roku. To vše “nahrává do karet” hypotékám, které jsou aktuálně i díky velké konkurenci výhodné. Při výběru tedy pečlivě zvažte všechny proměnné. Nezapomínejte také, že i pokud za svou nemovitost budete potřebovat získávat finance, pomoct vám mohou firmy, které se zabývají zpětným leasingem či výkupem nemovitostí.

Kontaktujte nás

Najdeme společně cestu, jak vyřešit Vaši situaci.

Souhlasím se zpracováním osobních údajů.